Qual Amex escolher? O comparativo!
Indicações
Se deseja obter uma indicação para um cartão Amex, clique nos links a seguir conforme o cartão que lhe interessa.
- Para um cartão American Express Gold: clique neste link
- Para um cartão American Express Air France Gold: clique neste link
- Para um cartão American Express Platinum: clique neste link
- Para qualquer outro cartão: clique neste link e clique em “ver todos os cartões” no canto superior esquerdo
American Express: o que é?
Ainda relativamente pouco conhecido na França, o American Express é um cartão de pagamento, assim como os cartões Visa e Mastercard.
Ao contrário do que às vezes se imagina, o American Express não é um banco onde você vai depositar suas economias.
O princípio é relativamente simples: ao assinar um cartão Amex, você assina uma autorização de débito em sua conta bancária em favor da American Express. Após receber o cartão, você pode usá-lo para suas compras e a Amex fará um débito no início de cada mês do valor total gasto no mês anterior.
Portanto, esta é uma primeira vantagem de ter um cartão Amex: você tem uma facilidade de fluxo de caixa, pois o valor dos seus gastos é adiantado gratuitamente. Você só precisa verificar uma vez por mês se tem dinheiro suficiente na conta alguns dias antes do débito.
Além disso, você terá cashback em cada compra e ofertas especiais ao longo do ano.
Se a Amex pode se dar ao luxo de ser generosa com seus clientes, é graças às comissões que cobra dos comerciantes, que são mais altas que as comissões da Visa e da Mastercard. A Amex, no final, apenas repassa parte dessas comissões.
Cashback em milhas ou em membership rewards?
A Amex oferece dois tipos de cartões, e cada tipo se divide em vários cartões.
A primeira escolha a fazer é optar entre um cartão American Express “clássico” e um cartão American Express “Air France”.
A diferença está no cashback que você recebe após cada gasto:
- Com uma Amex clássica, você ganha pontos Membership Rewards
- Com uma Amex Air France, você ganha Milhas Flying Blue
O valor dos pontos Membership Rewards é bastante simples. 1000 pontos rewards valem 5 euros (que você usa para reembolsar despesas).
Como você ganha 1 ponto rewards para cada euro gasto, isso corresponde a uma taxa de cashback de 0,5%.
O valor das milhas Flying Blue da Air France é variável e mais complicado de determinar, escrevi um artigo dedicado a isso. Se você viaja com frequência pela Air France, muitas vezes é possível usar suas milhas com uma taxa de cashback superior a 1% e até muito mais se viajar em business.
Portanto, tendo a pensar que uma Amex Air France é mais interessante se você viaja regularmente com uma companhia da aliança Sky Team.
Em ambos os casos, também existem muitas opções de conversão de seus pontos/milhas em outros programas de fidelidade aéreos ou hoteleiros.
Os seguros
Os cartões Amex incluem seguros; aqui estão os que me parecem mais importantes de mencionar.
| Cartão | Principais seguros |
|---|---|
| Amex Air France Silver | – 500 € máximo cobertos se você danificar um bem nos 90 dias seguintes à sua compra. – Viagem: 300 € de hotel ou restaurante reembolsados em caso de atraso de voo superior a 4 horas ou de conexão perdida. – Viagem: 400 € de compras de primeira necessidade reembolsados em caso de atraso superior a 6 horas das suas bagagens |
| Amex Air France Gold | – 1 200 € máximo cobertos se você danificar um bem nos 90 dias seguintes à sua compra. – Cancelamento de viagem: 7 000 € reembolsados para cobrir perdas em caso de viagem cancelada por doença ou acidente (a viagem deve incluir um voo Air France, KLM ou Transavia) – Viagem: 450 € de hotel ou restaurante reembolsados em caso de atraso de voo superior a 4 horas ou de conexão perdida. – Viagem: 1 000 € de compras de primeira necessidade reembolsados em caso de atraso superior a 6 horas das suas bagagens – Despesas médicas e repatriação: até 50 000 € cobertos (a viagem deve incluir um voo Air France, KLM ou Transavia) – Aluguel de carro: até 75.000 € de franquia coberta em caso de roubo ou danos ao veículo. |
| Amex Air France Platinum | – Máximo de 2.500 € cobertos se você danificar um bem nos 90 dias seguintes à compra. – Cancelamento de viagem: 10.000 € reembolsados para cobrir perdas em caso de viagem cancelada por doença ou acidente (a viagem deve incluir um voo da Air France, KLM ou Transavia) – Viagem: 1.000 € de hotel ou restaurante reembolsados em caso de atraso de voo de mais de 4 horas ou de conexão perdida. – Viagem: 1.200 € de compras de primeira necessidade reembolsados em caso de atraso de mais de 4 horas de suas bagagens – Despesas médicas e repatriação: até 2.000.000 € cobertos (a viagem deve incluir um voo da Air France, KLM ou Transavia) – Aluguel de carro: até 100.000 € de franquia coberta em caso de roubo ou danos ao veículo. – Responsabilidade civil no exterior: seguro de até 2.000.000 € para danos corporais, materiais e imateriais. |
| Amex Blue | – 500 € máximo cobertos se você danificar um bem nos 90 dias seguintes à sua compra. |
| Amex Green | – Máximo de 800 € cobertos se você danificar um bem nos 90 dias seguintes à compra. – 100 € cobertos em caso de atraso de voo de mais de 4 horas ou perda de bagagem. |
| Amex Gold | – Máximo de 1.600 € cobertos se você danificar um bem nos 90 dias seguintes à compra. – Aluguel de carro: até 75.000 € de franquia coberta em caso de roubo ou danos ao veículo. – Cancelamento de viagem: 7.000 € reembolsados para cobrir perdas em caso de viagem cancelada por doença ou acidente – Viagem: 450 € de hotel ou restaurante reembolsados em caso de atraso de voo superior a 4 horas ou de conexão perdida. – Viagem: 1 000 € de compras de primeira necessidade reembolsados em caso de atraso superior a 6 horas das suas bagagens |
| Amex Platinum | – Máximo de 2.500 € cobertos se você danificar um bem nos 90 dias seguintes à compra. – Cancelamento de viagem: 10.000 € reembolsados para cobrir perdas em caso de viagem cancelada por doença ou acidente – Viagem: 1.200 € de hotel ou restaurante reembolsados em caso de atraso de voo de mais de 4 horas, conexão perdida ou perda de bagagem. – Despesas médicas e repatriação: até 2.000.000 € cobertos – Aluguel de carro: cobertura em caso de danos ou roubo do veículo. – Responsabilidade civil no exterior: seguro de até 2.000.000 € para danos corporais, materiais e imateriais. |
Vantagens
| Cartão | Vantagens principais |
|---|---|
| Amex Air France Silver | – 10 € gastos na Air France, KLM ou Transavia = 10 Milhas – 10 € gastos em outros comerciantes = 8 Milhas – Validade das Milhas prorrogada por 2 anos após cada compra – Pagamento em 3 vezes sem juros na Air France, KLM ou Transavia – 15 XP Flying Blue oferecidos a cada ano – Até 15% de desconto na locadora Hertz |
| Amex Air France Gold | – 10 € gastos na Air France, KLM ou Transavia = 15 Milhas – 10 € gastos em outros comerciantes = 10 Milhas – Validade das Milhas prorrogada por 2 anos após cada compra – Pagamento em 3 vezes sem juros na Air France, KLM ou Transavia – 30 XP Flying Blue oferecidos a cada ano – Até 15% de desconto na locadora Hertz – Cartão Fnac+ grátis por 3 anos |
| Amex Air France Platinum | – 10 € gastos na Air France, KLM ou Transavia = 20 Milhas – 10 € gastos em outros comerciantes = 15 Milhas – Validade das Milhas prorrogada por 2 anos após cada compra – Pagamento em 3 vezes sem juros na Air France, KLM ou Transavia – 60 XP Flying Blue oferecidos a cada ano – Até 15% de desconto na locadora Hertz |
| Amex Blue | – 1 € gasto = 1 Ponto Rewards |
| Amex Green | – 1 € gasto = 1 Ponto Rewards |
| Amex Gold | – 1 € gasto = 1 Ponto Rewards |
| Amex Platinum | – 1 € gasto = 1 Ponto Rewards – Cartão Priority Pass grátis para acesso a 1.400 salas VIP de aeroportos em todo o mundo – 400 € reembolsados todos os anos em uma seleção de restaurantes gastronômicos (200 € na França e 200 € no exterior) – Status Gold oferecidos na Marriott, Hilton, Hertz, Avis, … – Acesso a um serviço de concierge |
Preços
| Cartão | Preço no primeiro ano | Preço nos anos seguintes |
|---|---|---|
| Amex Air France Silver | Gratuito | Gratuito se gastar pelo menos 10 000 € por ano (65 €/ano caso contrário) |
| Amex Air France Gold | Gratuito | 180 € |
| Amex Air France Platinum | 570 € | 570 € |
| Amex Blue | Gratuito | 60 € |
| Amex Green | Gratuito | 95 € |
| Amex Gold | Gratuito | 130 € |
| Amex Platinum | 660 € | 660 € |
Ofertas de boas-vindas
Aqui estão as ofertas de boas-vindas que pode usufruir se for indicado por um amigo.
| Cartão | Oferta de boas-vindas (com indicação) |
|---|---|
| Amex Air France Silver | 8 000 milhas oferecidas a partir de 150 € gastos |
| Amex Air France Gold | 12 000 milhas oferecidas a partir de 300 € gastos |
| Amex Air France Platinum | 50 000 milhas oferecidas a partir de 750 € gastos |
| Amex Blue | Cartão gratuito vitalício |
| Amex Green | Reembolso de 60 € a partir de 200 € gastos |
| Amex Gold | Reembolso de 80 € a partir de 400 € gastos |
| Amex Platinum | Reembolso de 250 € a partir de 750 € gastos |
Condições de rendimentos
Os cartões American Express são conhecidos como cartões premium. Isso deve-se, por um lado, aos benefícios que oferecem, mas também porque exigem condições de rendimentos para poder obtê-los. A Amex pode, de facto, pedir a sua última declaração de rendimentos para os comprovar.
| Cartão | Condições de rendimentos |
|---|---|
| Amex Air France Silver | 20 000 € por ano |
| Amex Air France Gold | 35 000 € por ano |
| Amex Air France Platinum | 65 000 € por ano |
| Amex Blue | 20 000 € por ano |
| Amex Green | 20 000 € por ano |
| Amex Gold | 35 000 € por ano |
| Amex Platinum | 65 000 € por ano |
Limites de levantamento
Os cartões Amex permitem levantar dinheiro na maioria dos caixas eletrónicos do mundo. Atenção: podem ser aplicadas taxas fixas e comissões de câmbio.
| Cartão | Limites de levantamento |
|---|---|
| Amex Air France Silver | Em França: 500 € em 30 dias consecutivos No estrangeiro: 1 000 € em 30 dias consecutivos |
| Amex Air France Gold | Em França: 500 € em 30 dias consecutivos No estrangeiro: 1 000 € em 30 dias consecutivos |
| Amex Air France Platinum | Em França: 3 000 € em 30 dias consecutivos No estrangeiro: 3 000 € em 30 dias consecutivos |
| Amex Blue | Em França: 500 € em 30 dias consecutivos No estrangeiro: 1 000 € em 30 dias consecutivos |
| Amex Green | Em França: 500 € em 30 dias consecutivos No estrangeiro: 1 000 € em 30 dias consecutivos |
| Amex Gold | Em França: 500 € em 30 dias consecutivos No estrangeiro: 1 000 € em 30 dias consecutivos |
| Amex Platinum | Em França: 3 000 € em 7 dias consecutivos No estrangeiro: 3 000 € em 7 dias consecutivos |
