Comparativo N26 vs Revolut: Que Cartão Bancário Internacional escolher?

Para se registrar no Revolut, clique aqui
Para se registrar no N26, clique aqui (ou use o código jeanbenm0852)

Quer você esteja em uma turnê mundial, um nômade digital ou simplesmente indo de férias para o exterior, a questão que se coloca é como pagar localmente. Especialmente quando você está fora da zona do euro.

No total, há 3 opções:

Venha com euros e vá para as casas de câmbio. Você se encontrará com muito dinheiro em caixa, pagando taxas de câmbio que não são necessariamente vantajosas
Use o seu clássico cartão bancário francês. Isto vai custar-lhe muito em taxas.
Vindo com um cartão de crédito internacional: a melhor solução.

Compreender a importância da taxa de câmbio

É importante compreender a importância da taxa de câmbio.

As moedas são negociadas no mercado internacional de divisas e seus valores estão constantemente flutuando.

Por exemplo, no mercado de divisas, no momento em que se escreve, 1 euro está a ser trocado por 10,81 dirham marroquinos.

Se você tem um cartão de crédito internacional, você pode se beneficiar da taxa de câmbio real, a taxa de câmbio do mercado de divisas.

Se tiver um cartão bancário clássico ou se passar por uma casa de câmbio, o estabelecimento receberá uma comissão (+ eventualmente encargos fixos), não beneficiará da taxa de câmbio real.

Em uma casa de câmbio (isso varia de acordo com a casa de câmbio), você receberá de volta apenas 10,25 dirham marroquinos com um euro.

A diferença pode parecer pequena, mas se a sua estadia for de 20.000 dirhams, isso vai custar-lhe:

1 850 euros com a taxa de câmbio real
1.950 euros através de uma casa de câmbio

100 euros perdidos na troca de moeda, é uma pena!

Os dois cartões bancários internacionais mais comumente utilizados são N26 e Revolução mas não é necessariamente fácil escolher entre os dois. Tanto mais que, embora os preços pareçam fáceis de entender à primeira vista, há algumas subtilezas que não são muito óbvias.

Critério 1: Aplicação

Tanto o N26 como o Revolut têm aplicações móveis muito bem feitas que lhe permitem fazer muitas coisas com um só clique :

Ativação / Desativação de saques em caixas eletrônicos
Activar / Desactivar pagamentos na Internet
Ativação / desativação de pagamentos no exterior
Definir limites de retirada e pagamento
Bloquear o cartão
Alterar o código PIN
Receber notificação imediata de cada pagamento
…

Uma mudança no jogo na minha opinião: não receber mais SMS de confirmação quando você compra na internet: você pode confirmar seus pagamentos diretamente na aplicação.

Na minha opinião, N26 e Revolutsão iguais neste critério: ambas as aplicações são muito boas.

Critério Nº 2: Taxas de retirada do distribuidor

Em muitos países, o pagamento por cartão de crédito raramente é possível, por isso é importante estudar os custos do levantamento de dinheiro no caixa eletrônico. Aqui está um resumo

#	Custo do cartão	Custos de retirada para a zona do euro	Taxas de retirada fora da zona do euro	Taxa de câmbio aplicada
Clássico N26	Sem custos	5 levantamentos grátis por mês e depois 2 euros por levantamento	Grátis	1,7% do montante
PadrãoRevolucionário	Sem custos	Gratuito até 200 euros / mês e depois 2% do montante	Gratuito até 200 euros / mês e depois 2% do montante	Nenhuma taxa (excepto no WE, entre 0,5 e 2% dependendo da moeda)
N26 Preto	9,90 euros / mês	5 levantamentos grátis por mês e depois 2 euros por levantamento	Grátis	Taxa de câmbio real
PrémioRevolucionário	7,99 euros / mês	Gratuito até 400 euros / mês e depois 2% do montante	Gratuito até 400 euros / mês e depois 2% do montante	Nenhuma taxa (excepto no WE, entre 0,5 e 2% dependendo da moeda)
N26 Metal	16,90 euros / mês	5 levantamentos grátis por mês e depois 2 euros por levantamento	Grátis	Taxa de câmbio real
MetalRevolucionário	13,99 euros / mês	Gratuito até 600 euros / mês e depois 2% do montante	Gratuito até 600 euros / mês e depois 2% do montante	Nenhuma taxa (excepto no WE, entre 0,5 e 2% dependendo da moeda)

Podemos ver várias coisas:

Os cartões grátis são muito limitados (apenas 200 euros grátis com Revolut, 0 euros com N26)
Assim que se tem um cartão de pagamento, o N26 é mais vantajoso porque não há limite de levantamento, ao contrário do Revolut
Revolut não aplica a taxa de câmbio real durante o WE (e você realmente tem que ler as letras miúdas para descobrir…)

Como exemplo, fizemos dois levantamentos de 2000 dh marroquinos num domingo (portanto um WE) com um intervalo de 2 minutos.

Com N26, custou-nos 178,55 euros (1 euro = 11,20 dh)
Com Revolut, custou-nos 187,93 euros (1 euro = 10,64 dh)

Mais de 9 euros de diferença, mesmo assim!

Tanto para as tarifas como para a transparência dos preços, voto N26!

Critério n°3: Taxas de pagamento com cartão de crédito

Aqui está um resumo

#	Custo do cartão	Taxas de pagamento com cartão de crédito	Taxa de câmbio aplicada
Clássico N26	Sem custos	Sem custos	Taxa de câmbio real
Padrão Revolucionário	Sem custos	Sem custos	Taxa de câmbio real (exceto WE, entre 0,5 e 2% dependendo da moeda)
N26 Preto	9,90 euros / mês	Sem custos	Taxa de câmbio real
Prémio Revolucionário	7,99 euros / mês	Sem custos	Taxa de câmbio real (exceto WE, entre 0,5 e 2% dependendo da moeda)
N26 Metal	16,90 euros / mês	Sem custos	Taxa de câmbio real
Metal Revolucionário	13,99 euros / mês	Sem custos	Taxa de câmbio real (exceto WE, entre 0,5 e 2% dependendo da moeda)

Tanto para Revolut como para N26, preferimos pagar com cartão sempre que possível, pois isso é uma garantia de custos mais baixos.

Vantagem N26 novamente porque a Revolut não aplica a taxa de câmbio real no fim de semana.

Critério 4: Seguros

Os cartões gratuitos não oferecem qualquer seguro.

Os cartões de pagamento têm seguro. Este não é um critério de escolha para mim porque os seguros de cartão de crédito só o cobrem durante os primeiros 3 meses no estrangeiro.

Estando constantemente no estrangeiro, nós temos um seguro de viagem específico: Chapka.

Veredicto

Do nosso ponto de vista, o cartão preto N26 (a 9,90 euros/mês) é o mais interessante, considerando as taxas de levantamento e pagamento que são os critérios mais importantes para nós.

No entanto, também aceitamos um cartão Revolut Standard (gratuito), que só utilizamos para fins de backup. Isto tem duas vantagens:

No caso de um cartão pirata / roubado / perdido, você tem um cartão de backup
O N26 é um Mastercard, o Revolut é um cartão Visa. Em casos raros, um tipo de cartão pode ser aceite e não o outro.(EDIT: embora o nosso cartão Revolut seja um Visa, parece que alguns já receberam um Mastercard. Informação tomada, Revolut distribui os dois tipos de cartões sem nos dar a oportunidade de escolher).

Pequeno detalhe a notar: N26 e Revolut são contas estrangeiras. Como tal, terá de os declarar para efeitos fiscais (sem gerar impostos adicionais). Aqui está o procedimento a seguir.

Outro ponto importante é que alguns meses após a nossa inscrição no serviço N26, o serviço pediu-nos por e-mail o preenchimento do nosso número de identificação fiscal (encontrado na nossa declaração de impostos). Leva apenas 5 minutos, mas parece que as pessoas que não o preenchem arriscam ter a sua conta encerrada. Este é, portanto, um passo a não negligenciar.

Código de cupom N26 e Revolut

Já se decidiu? Proponho-me a patrociná-lo