American Express Platinum Business: é rentável? Revisão + Código de Referência

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Já lhe falei sobre o cartão American Express Air France, que lhe permite recolher milhas com todas as despesas e ter o seguro incluído quando aluga um carro

Recentemente adquiri também um American Express Platinum Card para uso profissional com um objectivo principal: o acesso gratuito às salas de espera do aeroporto

Proponho-me explicar as vantagens deste cartão e calcular se é rentável ou não.

Cartão de visita American Express Platinum ou Cartão American Express Platinum Pro da Air France?

Nem sempre é fácil entender as complexidades entre as diferentes ofertas do American Express

O American Express Air France Card lhe permitirá acumular milhas Air France, enquanto o clássico American Express Card lhe permitirá ganhar pontos de recompensa de associação

No início não entendi, mas apenas o cartão American Express Business Platinum oferece acesso gratuito às áreas lounge do aeroporto

Como este era o meu objectivo número um, a escolha foi fácil.

NB: Como especificado por um leitor no comentário, o cartão pessoal American Express Platinum também lhe permite beneficiar de 2 cartões Priority Pass e também oferece um estatuto vantajoso em várias cadeias de hotéis

Os Cartões American Express são cartões de débito diferido

Todos os cartões American Express Cards são cartões de débito diferido. Por assim dizer, a American Express adianta-lhe o dinheiro quando o gasta e pode pagá-lo mais tarde por débito directo sem quaisquer encargos . Portanto, não é preciso mudar de banco para usar o American Express. Ao registrar-se, você fornece os dados bancários de sua conta corrente e uma autorização de débito direto.

No caso do Cartão American Express Platinum, este adiamento do pagamento pode ser de até 58 dias, o que proporciona uma agradável flexibilidade na gestão de caixa. Como não tenho problemas de fluxo de caixa, optei por ter as despesas do mês anterior deduzidas no início do mês.

O sistema de pontos American Express

Cada vez que gastar dinheiro com o seu Cartão American Express Platinum, ganhará pontos de Recompensa de Membro com uma escala muito simples: 1 euro gasto = 1 ponto de Recompensa de Membro

Estes pontos não têm um tempo de vida, portanto você pode acumulá-los ao longo do tempo sem qualquer problema.

Você então tem várias opções para usar seus pontos

Você pode usá-los para reembolsar uma despesa com base em 1000 pontos = 5 euros reembolsados. Isto representa uma taxa de pagamento de 0,5%, o que não é fantástico. Para comparação, se você se sair bem com as milhas da Air France, você pode obter uma taxa de pagamento de 1,7%.
Você pode converter seus pontos em produtos ou vouchers na loja on-line da American Express. Algumas ofertas podem ser interessantes. Por exemplo, 10.000 pontos podem ser utilizados para obter um voucher de 100 euros para os Citadines apart’hotel, o que representa uma taxa de resgate de 1%.
Você pode transferir seus pontos para programas de fidelidade em hotéis (como Hilton ou Marriot) ou programas de fidelidade em companhias aéreas (5 pontos de recompensa = 4 milhas Air France, por exemplo). Com o exemplo das milhas da Air France com a escala 1000 pontos = 800 milhas. Com base num valor de quilometragem de 1,2 euros por 100 milhas, obtemos uma taxa de pagamento de 0,96%.

Note que se o Amex não for aceite em todo o lado, é possível associá-lo à sua conta Paypal. Isto permite-lhe pagar com ele em muitos websites.

Seguro incluído

O American Express Platinum Card oferece uma vasta gama de seguros. O mais interessante é sem dúvida aquele que cobre os alugueres de automóveis.

Ao alugar um carro com o seu cartão, você não precisa fazer um seguro opcional das locadoras, você estará coberto pela American Express em caso de acidente

Isto pode ser uma grande economia se você alugar carros regularmente

A subscrição do Passe Prioritário

Uma grande vantagem do Cartão American Express Platinum é que você recebe uma assinatura do Passe Prioritário sem custos. Esta subscrição dá-lhe acesso ilimitado e gratuito a 1.300 salas de espera do aeroporto em todo o mundo

Estas salas do aeroporto permitem-lhe esperar pelo seu voo de uma forma muito agradável: lugares confortáveis, calmos, Wifi ilimitado, bebidas gratuitas, buffet, … Dependendo do salão, você também pode tomar um banho, fazer uma massagem, ter acesso a uma cama, … (na maioria das vezes pagando opções).

Sem o cartão American Express, Platinum, o cartão Priority Pass é normalmente cobrado à taxa de 400 euros por ano por pessoa.

Acesso aos Lounges American Express

Descobri sobre este atraso, mas além das salas Priority Pass, o Amex Platinum dá acesso gratuito às salas Centurion Lounge, American Express Lounges e Plaza Premium Lounge mais sofisticadas.

Grande vantagem: temos a possibilidade de convidar 2 pessoas de graça, mesmo que não sejam clientes da American Express.

Para identificar os lounges aos quais você tem acesso, vá para a aplicação Amex, clique em “Benefícios” e depois em “Encontrar um lounge no aeroporto”.

Na lista de lounges apresentada, os lounges marcados com “Inscrição obrigatória” são os da rede Priority Pass. Para os outros, basta apresentar o seu cartão American Express para ter acesso ao salão.

Um cartão adicional gratuito

Você pode dar um cartão adicional gratuito a um membro da família ou a um membro do pessoal.

Grande vantagem: este cartão adicional também lhe dá direito a um cartão Priority Pass gratuitamente

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Despesas de câmbio

Uma grande desvantagem do cartão American Express é que ele cobra comissões de câmbio de 2,8% quando paga em moeda estrangeira

Esta é infelizmente a razão pela qual eu o uso relativamente pouco no estrangeiro, preferindo o meu cartão Boursorama Ultim gratuito

Serviços adicionais

Além dos benefícios descritos acima, o American Express Platinum Business Card oferece outros serviços que eu ainda não tive a oportunidade de experimentar

Uma linha directa legal para a sua empresa
Um serviço de concierge
Assentos garantidos no mesmo dia nos restaurantes dos chefes de cozinha
..

Quanto custa o American Express Platinum Card?

O American Express Business Platinum Card custa 590 euros por ano. É ligeiramente mais barato do que o cartão equivalente para particulares (55/mês ou 660 euros/ano)

Se você tem um negócio, é portanto muito mais interessante assinar este cartão como um profissional. Tanto mais que não existem condições de elegibilidade (ao passo que tem de justificar 65.000 euros de rendimento bruto anual para indivíduos)

E a rentabilidade?

A rentabilidade dos cartões American Express Cards depende muito dos seus níveis de gastos. Quanto mais você gastar, mais pontos você ganha que você pode converter em benefícios. Para uma empresa com elevados gastos com cartões, isto pode rapidamente tornar-se muito atraente

Este não é o meu caso, tenho uma atividade de consultoria com relativamente poucos encargos, mas vamos fazer uma simulação

Os meus cartões American Express custaram-me

0 euros por ano para o meu cartão pessoal American Express Air France Gold (o primeiro ano é gratuito e você pode obter uma extensão gratuita ligando. Caso contrário é 165 euros / ano)
590 por ano para o cartão American Express Business Platinum. Sendo os encargos e deduções o que são, considero que isto representa um custo pessoal de 50% desta soma, ou seja, 295 euros

Os meus dois cartões custaram-me portanto 295 euros / ano

Com uma simulação conservadora onde gasto 1000 euros/mês numa base pessoal (pago entre outros todos os meus Airbnb com Amex) e 1000 euros/mês numa base profissional, recupero assim

120 euros por ano com o cartão pessoal com base numa taxa de pagamento de 1%
60 euros por ano com o cartão profissional baseado em uma taxa de pagamento de 0,5%

Isso é um total de 180 euros

Eu também vou poupar no seguro de aluguer de carros. Assumindo que alugo um carro em média 7 dias por ano e poupo 15 euros/dia de seguro, isso é uma poupança de 105 euros

Eu voo com o Anh cerca de dez vezes por ano. Na maioria das vezes, compramos algumas coisas: uma garrafa de água, algo para comer, ou até mesmo uma refeição no local

Estas despesas não são mais necessárias graças ao acesso às salas do aeroporto.

Uma economia de 5 euros por viagem, em média, parece-me o mínimo. Isso são 50 euros/ano

Se nós resumirmos os ganhos/economia

Ganhe graças a pontos: 180 euros
Poupança no aluguer de seguros: 105 euros
Poupança de despesas no aeroporto: 50 euros
TOTAL : 335 EUROS

Os cartões, portanto, custaram-me 295 euros / ano para um ganho estimado (sobre bases conservadoras) de 335 euros / ano. Considero, portanto, que os meus cartões são rentáveis , sem sequer ter custado o prazer e conforto do acesso aos lounges do aeroporto, que foi o meu principal objectivo ao subscrever o cartão American Express Platinum

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