[Reflexão] #35: A Independência Financeira & a Lei da Atração

Antes de partir para o Taiti, almocei com dois amigos que têm um projeto de independência financeira (FIRE), e falámos longamente sobre as estratégias FIRE daqueles que conhecemos de perto ou de longe, e sobre as deles.

O imobiliário, estratégia preferida dos franceses

A maioria aposta no imobiliário para gerar rendimento passivo. O esquema clássico: comprar apartamentos antigos que precisam de grandes obras, não muito longe das universidades, renová-los controlando os custos, e depois alugá-los em quartos para apontar a uma rentabilidade de pelo menos 4%. Outros preferem as zonas turísticas; um apartamento não muito caro a 30 minutos dos pontos de interesse, e pronto, no Airbnb. O amor dos franceses pelo imobiliário explica-se por duas razões: 1/ A crença de um investimento seguro que só pode valorizar (é falso) 2/ A vantagem em França de poder pedir empréstimo a taxa fixa (é verdade).

As armadilhas em que muitos franceses caem

A primeira armadilha é a despesa que aumenta com o salário. Um dos meus amigos foi vítima disso durante muito tempo: apesar de um ótimo salário, no final do mês, a conta estava praticamente vazia. O dinheiro entrava, o dinheiro saía, sem nunca realmente se acumular.

A segunda armadilha é a residência principal como único património. Dizemos a nós mesmos que vamos reduzir quando os filhos saírem de casa, vender a casa grande para um apartamento mais pequeno e embolsar a mais-valia. Exceto que na prática, as pessoas não se mexem. Já esvaziei meus apartamentos duas vezes para partir em viagem pelo mundo ou para me instalar do outro lado do mundo, sei o quão exaustivo é. Então, a menos que haja uma necessidade financeira urgente, ninguém vende. Resultado: durante anos, sentamo-nos sobre um asset que não rende nada, e de cuja mais-valia nem sequer aproveitamos, já que nunca o vendemos. Enquanto que com uma casa principal um pouco mais pequena e despesas razoáveis, podemos investir todos os meses em ETFs. O dinheiro gera dinheiro, está muito bem explicado em O Homem Mais Rico da Babilónia, que não me canso de recomendar.

A terceira armadilha é o acúmulo de assinaturas. Netflix, Canal+, Amazon Prime… elas acumulam-se, e no final pagamos para scrollar sem pensar. E a maior burla de todas é o leasing de carro. Antigamente, quando comprávamos algo, éramos proprietários, podíamos revendê-lo no Leboncoin a qualquer momento. Hoje, até os jogos de vídeo que “compramos” já não nos pertencem de verdade.

A quarta armadilha é a entrega de refeições ao domicílio nas grandes cidades. O que era uma exceção tornou-se um hábito. Uma noite de preguiça, depois duas, depois todas as noites da semana. Só que um prato entregue custa facilmente duas a três vezes o preço da mesma refeição cozinhada em casa, sem contar as taxas de entrega e a gorjeta.

Empregado vs freelancer: a equação que muda tudo

Um dos meus amigos opta pelo lean FIRE : gastar muito pouco durante vários anos para alcançar a independência financeira. Mas o projeto dele está fragilizado por um detalhe: ele já não gosta do trabalho. O outro amigo, esse, teve o clique ao ver os contratos assinados pelo empregador dele com freelancers: eram pagos quatro vezes melhor do que ele. A conclusão impôs-se por si mesma. Claro, tornar-se freelancer é perder segurança, podemos ser despedidos de um dia para o outro. Mas quando integramos os encargos e os riscos no cálculo, um freelancer põe no bolso pelo menos o dobro, líquido de impostos, do que um empregado. E com o nível de especialização dos meus amigos, eles são procurados. Ficam FIRE muito mais rápido como freelancers. Os dois têm a sorte de ter o crédito à habitação a chegar ao fim, portanto mesmo sem rendimentos durante alguns meses, podem recorrer às poupanças sem entrar em pânico.

É aqui que está a armadilha do empregado com muitos encargos fixos : é obrigado a agarrar-se ao salário mensal, e perde as oportunidades freelancer: arriscadas, certo, mas tão mais lucrativas. Perde também as oportunidades de reconversão enquanto a profissão dele está ameaçada pela IA.

Redes sociais

Um artesão contou-me que embolsou 500€ em duas semanas graças aos seus tutoriais no Tiktok e Facebook que pagam por visualizações (os reels no Facebook têm má qualidade, por isso o Facebook paga melhor do que o Tiktok). Disse-me que nem precisa de mostrar o rosto, só mostra as mãos. E outros influenciadores usam filtros para também não mostrarem a cara verdadeira.

Este almoço lembrou-me de uma evidência que esquecemos demasiadas vezes: tornar-se financeiramente independente, é uma questão de margem. A margem entre o que entra e o que sai. E essa margem pode ser otimizada dos dois lados: ganhar mais, gastar menos de forma inteligente, sem necessariamente se privar. Mas ganhar mais e gastar menos não basta se esse dinheiro ficar parado numa conta corrente. A verdadeira diferença está no que fazemos com o que poupamos. Um euro parado não trabalha.

Vocês vão me dizer: “tudo bem, mas a minha profissão não se presta ao freelancing”, ou “tenho cinco filhos, não posso viver em 20m²”. O pior desses contra-argumentos é que eles são a própria definição do que os americanos chamam de poverty mindset. Em vez de procurar soluções, o poverty mindset procura primeiro os obstáculos: constrói uma lista de boas razões para justificar a si mesmo por que a abundância não pode encontrá-lo, por que o seu futuro está condenado à partida, por que funciona para os outros, mas não para ele; quando há 10 000 maneiras de enriquecer além do freelancing. A primeira coisa é livrar-se desse poverty mindset e dizer a si mesmo: “não sei exatamente como vou conseguir, mas a abundância me encontrará, pois estou pronto para recebê-la”.

Deixem-me contar uma anedota pessoal.

Nos últimos meses, comprei muitos vestidos de seda na Vinted. E com os valores acumulados, pensei que seria bom se o dinheiro caísse do céu para financiar tudo isso. Então, recorri à lei da atração. O meu método é simples: elevo a minha vibração através de uma atividade artística — neste caso, estava a trabalhar num projeto de caligrafia, copiava os 81 capítulos do Tao Te King. E quando atingi esse estado de fluxo, de concentração e bem-estar profundo que vem com gestos repetitivos, formulei o meu pedido ao meu higher self, imaginava dinheiro a entrar na minha conta e senti uma alegria como se já tivesse acontecido.

No dia seguinte, senti um impulso irresistível de colocar coisas à venda na Vinted (quando não vendia nada há meses). Tirei do armário o casaco mais caro, o que não visto porque é um pouco grande, e um livro raro da minha biblioteca, esgotado há vários anos e muito procurado. Alguns dias depois, tudo estava vendido. Os 500€ financiaram a totalidade das minhas compras de seda.

Mas rapidamente percebi uma coisa: vender na Vinted é bom, só que não é realmente dinheiro extra; é dinheiro que eu já tinha gasto e que recupero. Quando não houver mais nada para vender, a fonte seca. Então, reformulei o meu pedido, desta vez visando rendimento passivo. E alguns dias depois, fui tomada por uma motivação extraordinária para otimizar o meu blog e gerar vendas através de afiliação.

Tudo isto para vos dizer que existe em cada um de vós um recurso extraordinário: o higher self, que sabe exatamente o que é bom para vocês e que vos ama, ele só espera uma coisa: que lhe façam a pergunta. Não sabem por onde começar para alcançar a independência financeira? Chamem-no. Olá, higher self? A resposta pode chegar sob a forma de uma ação, uma ideia, um sonho, uma intuição súbita…

Para saber mais:

estes são os livros sobre independência financeira que recomendo vivamente
o livro “Invista as suas poupanças” (link Amazon), que explica como investir as suas poupanças em ETFs, seguros de vida, CORUM… mostra também como abrir o seu PEA rapidamente. É super completo e fácil de entender. É realmente a bíblia do investimento para os franceses.