[Reflexão] #25 : Reorientação profissional, FIRE… quando o dinheiro serve para libertar

O JB e eu recebemos frequentemente mensagens de pessoas que querem mudar de carreira para as nossas áreas (o JB falou da sua mudança de carreira aqui e eu aqui), muitas vezes para se tornarem nómadas mais tarde. O padrão é sempre o mesmo: a pessoa tem um bom salário, mas aborrece-se ou não encontra sentido no seu trabalho de treta. Problema: ganha 60k e, ao mudar de carreira, volta a ser júnior e só consegue aspirar a 35k. Assim que se fala do salário, a conversa pára logo, é sempre igual.

Nesse momento, ela explica que tem o crédito da casa para pagar, um filho, que não sabe onde arranjar dinheiro para compensar a quebra. O projeto de mudança de carreira cai por terra.

Mas, na verdade, ela já tem experiência e vai voltar ao seu nível (60k) em 4 ou 5 anos (3 anos no meu caso, desde que mude de empresa), não em 15 anos como ela pensa. Portanto, a perda só dura alguns anos, não é de todo eterna.

Se a pessoa continuar presa a uma visão de curto prazo, em modo «como é que eu faço com menos 25k?», ela afunda-se ainda mais no emprego atual. E só se liberta na reforma. O ciclo está fechado.

É por isso que repito muitas vezes: o dinheiro serve apenas para comprar liberdade. Se a pessoa tiver algum pé-de-meia, compensa a perda salarial e hesita menos em mudar de emprego. E se as suas poupanças tiverem rendido bem ao longo dos anos, terão crescido o suficiente para servirem de verdadeiro colchão, durante a transição. Mas, muitas vezes, a pessoa tranca-se sozinha na sua prisão dourada, deita a chave fora e admira-se de não se conseguir mexer.

O grande problema? Falta claramente a visão de longo prazo na nossa educação financeira. Partilhei imensos livros sobre o assunto no meu blog e no Insta, mas sejamos honestos: ninguém os lê.

Com o JB, tivemos a sorte de ganhar bem a vida durante vários anos, mas foi sobretudo graças ao nosso esforço de poupança e aos nossos investimentos que nos sentimos livres para mudar de carreira (e ganhar muito menos 😀 )

Nunca é tarde demais para se interessar pelo assunto. Com a inflação a subir, é até o momento certo. E se, realmente, for demasiado tarde para vocês, pensem nos vossos filhos*. Eles terão a liberdade de fazer escolhas audaciosas mais tarde, sem ficarem paralisados pelo medo de faltar.

*Uma última coisa: quando se coloca o dinheiro numa conta a 2,5% e a inflação está a 5%, estamos apenas a perder dinheiro. É por isso que tantas pessoas têm a sensação de ficarem cada vez mais pobres, sem perceberem bem porquê.

FIRE

A liberdade total é precisamente o que procuram os adeptos do movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early : independência financeira e reforma antecipada). Eles vão além da mudança de carreira, é a paragem do corrida dos ratos. Para quem não conhece, o princípio do FIRE é poupar e investir o suficiente para poder deixar de trabalhar muito antes da idade legal, muitas vezes aos 40 anos, e viver como se deseja.

Na televisão, mostram-se frequentemente adeptos do FIRE caricaturais, pessoas ultra-frugais, que contam cada cêntimo, vivem de forma muito modesta e evitam qualquer despesa para acumular o máximo de dinheiro durante a carreira. Mas aqui, neste blog, a mentalidade é totalmente diferente: estaríamos mais para a abundância do que para a escassez.

Honestamente, sempre acreditei que é mais fácil tentar aumentar os rendimentos do que passar a vida a cortar em cada euro gasto. A pergunta que me fazem muitas vezes é: como fazer para ganhar mais? A resposta: escolhendo um nicho. Especializando-se a sério numa área específica, mas a fundo, ao ponto de ser apenas uma das trinta pessoas em França capazes de fazer o que se faz. Aí, o salário que se deseja torna-se naturalmente acessível. O JB e eu também validamos regularmente as nossas competências com certificações reconhecidas.

Para os que se preocupam em se aborrecer sem trabalhar, o conceito “barista FIRE” tranquiliza-vos: propõe um compromisso entre independência financeira e manutenção de uma atividade profissional a tempo parcial. Em vez de apontar para uma reforma total e imediata, a pessoa acumula ativos suficientes para cobrir parte das suas despesas graças aos rendimentos passivos dos seus investimentos. Para o resto, continua a trabalhar, muitas vezes num emprego leve ou que lhe agrada (como barista, empregado de mesa, ou freelancer), o que lhe permite satisfazer as suas necessidades financeiras sem pressão.