Os Meus Favoritos do Momento [Junho 2023] Livros para Ficar Rico e Alcançar a Independência Financeira

Quando escrevi o meu artigo sobre como eu economizei dinheiro antes de fazer a volta ao mundo, fiquei muito surpreendida ao ver que algumas pessoas o acharam útil, embora as dicas dadas sejam realmente muito simples, até demasiado simples. Eu até tinha vergonha de dar conselhos tão simplistas.

Depois, olhei à minha volta e percebi que se toda a gente soubesse mais ou menos como ganhar mais dinheiro todos os dias, não sabiam como ficar “rico” todos os dias, porque ninguém lhes ensinou como fazer. Li alguns livros sobre o assunto para organizar melhor as minhas ideias e eis as minhas descobertas.

O Homem Mais Rico da Babilónia

É um livro muito bonito, que se baseia em contos fictícios da Babilónia para mudar a sua relação com o dinheiro. A história começa com dois artesãos extremamente talentosos da Babilónia, mas que não têm nada nos bolsos. Não compreendendo porque é que o talento não rima com dinheiro, decidem ir falar com o homem mais rico da Babilónia para lhe pedir conselhos. Este, muito generoso, partilha com eles a sua história, as suas dicas.

Depois da leitura, retemos as seguintes lições:

O talento não rima necessariamente com dinheiro. Não é porque és o artesão mais habilidoso do universo que vais nadar em riqueza. É preciso seguir algumas dicas
As 5 leis do ouro:
- O ouro vem de boa vontade, em quantidades cada vez maiores, ao homem que coloca de lado não menos do que um décimo dos seus ganhos para criar um bem em previsão do seu futuro e do da sua família => É preciso sempre colocar pelo menos 10% do que se ganha em poupanças
- O ouro trabalha diligentemente e de forma rentável para o sábio possuidor que lhe encontra uma utilização lucrativa, multiplicando-se mesmo como os rebanhos nos campos. => É preciso que essas poupanças se multipliquem sozinhas e lhe tragam dinheiro, falaremos disso logo abaixo
- O ouro permanece sob a proteção do possuidor prudente, que o investe segundo os conselhos dos homens sábios
- O ouro escapa ao homem que o investe sem objetivo em empresas com as quais não está familiarizado ou que não são aprovadas por aqueles que conhecem a maneira de usar o ouro.
- O ouro foge do homem que o forçaria a render ganhos impossíveis ou que seguisse o conselho sedutor dos fraudadores e enganadores ou que confiasse na sua própria inexperiência e nos seus desejos românticos de investimento.
Muitas pessoas comportam-se como vítimas, atribuindo a sua falta de sucesso ao destino, mas é possível que o destino já lhe tenha estendido a mão várias vezes, mas você não agarrou/não viu a oportunidade.

Em suma, é um livro curto, muito fácil de ler e compreender. Aconselho vivamente a oferecê-lo aos seus filhos, aos seus estagiários… ou a todos aqueles que ainda não têm uma relação saudável com o dinheiro, que preferem dissipar a sua fortuna em malas de luxo por exemplo 😀

Poupando 3.0

Para a volta ao mundo, como precisávamos de poder usar o nosso dinheiro sem demoras, colocávamos as nossas poupanças em contas acessíveis a qualquer momento: Livret A, LDD etc. mas quando passámos para o modo “poupança para a reforma”, mudámos de estratégia. Corremos mais riscos, mas a longo prazo, essas poupanças render-nos-ão mais. O JB foi amplamente inspirado pelos dois livros escritos por Edouard Petit: Poupando 3.0 (link Amazon) e Criar e gerir uma Carteira de ETF (link Amazon). O seu único arrependimento: não conhecer o método mais cedo.

Aconselho vivamente a leitura, mas para lhe dar vontade de os ler, vou resumir rapidamente estes dois livros:

É ótimo colocar uma parte dos seus rendimentos nas contas poupança (poupança de precaução). No entanto, rendem pouco
A inflação é mais alta do que a % de juros dessas contas poupança. Portanto, perde poder de compra se as suas poupanças não acompanharem pelo menos a inflação.
As estatísticas mostram que os ETF mundiais (trackers baseados no desempenho das melhores empresas do mundo) num período de pelo menos 20 anos, têm melhor desempenho do que comprar ações de algumas empresas, e melhor do que a inflação
É com este método que as suas poupanças se podem multiplicar sozinhas e trazer-lhe dinheiro a longo prazo
Se este método não é assim tão conhecido, é porque
1. apresenta riscos
2. porque é preciso comprar regularmente (todos os meses, por exemplo) para suavizar os riscos, assim compramos quando sobe e compramos também quando desce. E a longo prazo, em média, podemos ser vencedores
3. é um investimento a longo prazo
4. temos pouca cultura financeira em França e acreditamos que o Estado vai tratar da nossa reforma.
É recomendado comprar ETFs da Europa, ETFs dos EUA, ETFs de países emergentes (ou ETFs mundiais para simplificar) para cobrir absolutamente todas as economias do planeta, assim se um continente não estiver indo bem, o outro vai compensar e no final, você pode sair ganhando.

O livro Epargnant 3.0 (link Amazon) é bem pequeno, muito fácil de entender, não é caro. Além disso, ele existe em formato de áudio então não há nenhuma desculpa para não lê-lo.

Investir suas economias

Não se deixe enganar pela aparência simplista desse calhamaço, a bíblia dos investimentos para os franceses (link Amazon). Depois de ler “O Homem Mais Rico da Babilônia”, se você se pergunta “é legal, mas onde vou investir os 10% economizados por mês para que o ouro se multiplique”? Este livro responderá a essa pergunta. Na França, não temos muitas opções de investimento, mas para um novato, entender as vantagens e limitações de cada forma de investimento, como declarar impostos para cada uma delas: ainda assim exige bastante pesquisa. Este livro vai te poupar esse esforço, e a vantagem é que, como foi lançado recentemente, as informações ainda são frescas e alinhadas com as leis francesas (sobre a porcentagem de impostos, regulamentações, etc.).

O nível de dificuldade aumenta gradativamente. Portanto, se você achar o investimento difícil demais, pode parar nas formas de investimento mais fáceis (ETFs, por exemplo). Em resumo, vale a pena ler porque estamos realmente em ações concretas.

Os segredos de uma mente milionária

Segundo Albert Einstein, “A loucura é fazer sempre a mesma coisa e esperar um resultado diferente”. Se você ainda não é rico, mesmo que continue fazendo o que faz atualmente com mais intensidade, o resultado não será fundamentalmente diferente. Para alcançar a riqueza, é preciso mudar de mentalidade, é preciso pensar como um rico. E este livro mostra como os ricos raciocinam.

Para mim, a leitura deste livro (link Amazon) não é indispensável. Todo o seu conteúdo pode ser resumido em 17 pontos, e vou comentar alguns deles:

As pessoas ricas acreditam que “eu crio minha vida”. Os pobres acreditam que “a vida acontece comigo”.
As pessoas ricas jogam o jogo do dinheiro para ganhar. Os pobres jogam o jogo do dinheiro para não perder.
As pessoas ricas se comprometem a serem ricas. Os pobres querem ser ricos.
As pessoas ricas pensam grande. Os pobres pensam pequeno.
As pessoas ricas focam nas oportunidades. Os pobres focam nos obstáculos.
As pessoas ricas admiram outras pessoas ricas e bem-sucedidas. Os pobres invejam os ricos e os que têm sucesso.
As pessoas ricas se associam a pessoas positivas e bem-sucedidas. Os pobres se associam a pessoas negativas ou fracassadas.
As pessoas ricas estão dispostas a se promover e a promover seu valor. Os pobres pensam negativamente sobre vendas e promoção.
Os ricos são maiores que seus problemas. Os pobres são menores que seus problemas.
As pessoas ricas são excelentes receptoras. Os pobres são maus receptores.
As pessoas ricas escolhem ser pagas com base nos resultados. Os pobres escolhem ser pagos com base no tempo.
As pessoas ricas vivem em um mundo de abundância. Os pobres vivem em um mundo de limitações.
As pessoas ricas focam no seu patrimônio líquido. Os pobres focam na sua renda do trabalho.
As pessoas ricas gerenciam bem seu dinheiro. Os pobres gerenciam mal seu dinheiro.
As pessoas ricas fazem seu dinheiro trabalhar duro por elas. Os pobres trabalham duro pelo seu dinheiro.
As pessoas ricas agem apesar do medo. Os pobres deixam o medo impedi-los.
As pessoas ricas aprendem e crescem constantemente. Os pobres acham que já sabem.

Vou comentar o ponto nº 7: As pessoas ricas se associam a pessoas positivas e bem-sucedidas. Os pobres se associam a pessoas negativas ou fracassadas.

Antes da volta ao mundo, eu quis receber pessoas na nossa casa em Paris via Couchsurfing para ver como era e se iria gostar quando estivesse viajando. O Couchsurfing permite que viajantes passem uma ou duas noites gratuitamente na casa de moradores. Infelizmente, as pessoas que precisam de um teto de graça não o fazem por uma troca cultural, mas para economizar dinheiro. Eu me senti explorada e não gostei muito. Decidi não oferecer mais hospedagem, mas sim meu tempo. Foi assim que conheci pessoas que já visitaram Paris, que não precisam de hospedagem grátis, mas querem mesmo conhecer moradores e passar um bom momento de troca cultural. Podemos fazer mais atividades juntos, em vez de ficar pensando se 15€ é um bom preço para o Louvre. Então, tenho acesso a outra categoria de pessoas: “positivas e prósperas”, e não pessoas que “não têm sucesso” e que precisam contar com camas grátis para visitar Paris.

Nesses encontros, conheci um super, super rico, como no filme “Crazy Rich Asians”, vindo de Singapura. Ele nos contou de onde vinha a fortuna da família dele (imobiliário) e como seu pai o ensinou a ganhar e administrar bem o dinheiro quando ele ainda era estudante. Seu pai tem várias casas entre Singapura e Indonésia, e não dá dinheiro ao filho. Ele confia 2 a 3 casas para ele administrar e o filho tem que pagar todas as despesas (incluindo seus estudos caros nos EUA) administrando essas casas. Claro, ele as colocou no Airbnb, mas a gestão não é fácil porque ele administra tudo desde os EUA. Fomos convidados para uma das casas dele na Indonésia e ficamos impressionados com sua organização. Além disso, ficamos encantados com sua inteligência: em dois meses e meio, ele conseguiu se comunicar em francês conosco, conjugando bem e se esforçando para usar palavras difíceis. Foi ele quem me incentivou a aprender espanhol para a nossa primeira volta ao mundo.

Há uma passagem do livro sobre a “Lei da Atração”. Resumidamente, formulamos desejos na nossa cabeça, por vezes de forma inconsciente. Enquanto não mudarmos a nossa relação com o dinheiro (pensando que ser rico é mau), enviamos mensagens contraditórias ao universo e nunca seremos ricos. Vou citar-vos a passagem:

O universo, outra designação para “o poder superior”, é comparável a um gigantesco balcão dos correios. Ele entrega-vos constantemente pessoas, eventos e coisas. Vocês “encomendam” o que recebem ao enviar mensagens energéticas para o universo, de acordo com as vossas crenças predominantes. Aqui também, segundo a Lei da Atração, o universo fará o seu melhor para atender aos vossos pedidos e apoiar-vos. Mas se tiverem mensagens conflituosas no vosso processo, o universo não conseguirá compreender o que querem.
Durante um minuto, o universo ouve-vos dizer que querem ser ricos, então começa a enviar-vos oportunidades de enriquecer. Depois, ele
ouve-vos dizer: “Os ricos são avarentos”, então o universo começa a apoiar-vos nos vossos esforços para não terem muito dinheiro. Mas vocês começam a pensar: “Ter muito dinheiro torna a vida muito mais agradável”, então o pobre universo, todo atordoado e confuso, volta a enviar-vos oportunidades de ganhar mais dinheiro. No dia seguinte, já não se sentem inspirados, então dizem: “O dinheiro não é tão importante.” Frustrado, o universo acaba por vos gritar: “Vais finalmente decidir-te! Vou dar-te o que queres, só tens de me dizer o que é!”
A principal razão pela qual a maioria das pessoas não obtém o que quer é que não sabem o que querem. Os ricos sabem
perfeitamente que querem a fortuna. Não hesitam nos seus desejos. Comprometeram-se inteiramente a fazer fortuna. Enquanto for legal, moral e ético, farão tudo ao seu alcance para enriquecer. Os ricos não enviam mensagens conflituosas ao universo. Os pobres, esses enviam.

Partilhei esta passagem no meu Instagram e uma pessoa escreveu-me a dizer: “É exatamente isso! Ao fazer a declaração de rendimentos, disse a mim mesma que pagava demasiados impostos. O universo ouviu e, de repente, tenho menos contratos. Tenho de retrabalhar a minha mensagem ao universo”.

Para receber, é preciso dar

Os livros abaixo falam muito pouco disso (uma linha) mas é uma regra importante. Já vos expliquei aqui o poder da dádiva através de um clube de empreendedores vietnamitas.

Muitos bilionários perderam lamentavelmente as suas fortunas antes de alcançarem o sucesso. Aqueles que não estão habituados vão desanimar logo no primeiro fracasso. É por isso que um clube de empreendedores vietnamitas quer ensinar aos seus membros a perda desde o início. Assim que atingem o primeiro bilhão de dong vietnamita (cerca de 40.000€, suficiente para comprar um pequeno estúdio no Vietname), os membros são obrigados a doar tudo a qualquer associação. Aqueles que não desejam doar são convidados a sair do clube. Assim, aprendem a verdadeira mentalidade empreendedora.

Aprendem a aceitar a perda, a recomeçar do zero. Uma pessoa que perdeu tudo e que consegue reconstruir tudo a partir do 0 será capaz de investir quantias monstruosas e ganhar também quantias monstruosas, não terá medo de perder porque sabe que poderá recomeçar a qualquer momento. Imaginam bem que não se podem ganhar bilhões investindo 10€. É preciso quebrar a antiga mentalidade para visar outro resultado.

Values, Prosperity, and the Talmud: Business Lessons from the Ancient Rabbis

Não percebo nada de Talmud, não sou judia. Mas sei que é uma coleção de ensinamentos orais milenares. Dizer que alguém estuda o Talmud é como dizer que alguém estuda o I Ching, isso impõe admiração. O Talmud tem cerca de trinta volumes e são precisos cerca de 7 anos para ler toda a coleção, e a pessoa recomeça a leitura desde o início.

Este livro em inglês (link Amazon) resume as lições de negócios e prosperidade aprendidas no Talmud (link Amazon). Indica que se os judeus visam a prosperidade, não é para comprar malas Louis Vuitton e guardá-las num armário fechado à chave, é para (1) libertar mais tempo para aprender e elevar-se espiritualmente (2) ajudar a comunidade (criando trabalho, ajudando os desafortunados, etc.).

Não há ideias assim tão inovadoras, pois aprendemos que muitas ideias inovadoras para a época acabaram por ser adotadas pela lei atual. O facto de ter pelo menos um dia de refeição por semana, por exemplo. O facto de ter um ano sabático a cada 7 anos, etc.

Após 300 páginas, o livro conclui que o segredo por trás do sucesso é a reputação. Com uma abordagem ética, acabar-se-á por ter sucesso, mais cedo ou mais tarde. É realmente uma mensagem profunda e espiritual.

Espero que este artigo vos tenha agradado e dado algumas pistas de reflexão. Não se esqueçam, ser rico não é um pecado. Como indicou Yuval Noah Harrari em “Homo Deus” (link Amazon), antes, para um comerciante ficar rico, ele tinha de empobrecer outro comerciante. Mas graças à invenção do sistema bancário, agora há abundância suficiente neste mundo para que todos possam usufruir dela.