Transferwise: como funciona? Comentários + código promocional

Obtenha um código promocional da Transferwise, clicando neste link: https: //transferwise.com/invite/u/jean-benoitm1. A sua primeira transferência será 100% gratuita.

Transferwise é um serviço que lhe permite ter uma conta multi-moeda gratuitamente, obter um cartão de levantamento e enviar ou receber dinheiro em (quase) qualquer país a um baixo custo.

Vamos ver como funciona.

Eu já tenho um cartão N26, Revolut ou Boursorama Ultim, para que serve a Transferwise?

N26, Revolut ou Boursorama Ultim são neobancos que revolucionaram a forma como o dinheiro é gerido nas viagens. Graças aos cartões que eles oferecem, não há necessidade de se preocupar com as taxas de câmbio. Onde quer que esteja, irá beneficiar da taxa de câmbio real sem comissão quando pagar ou levantar dinheiro com o seu cartão. Isto poupa-lhe muitas taxas.

Por outro lado, estes bancos não resolvem os problemas de recepção e envio de dinheiro em moeda estrangeira.

• O N26 trata apenas das transferências em euros dentro da zona SEPA.
• Uma transferência fora da zona SEPA custar-lhe-á entre 16 e 32 euros.
• Com Boursorama, vai custar-lhe pelo menos 20 euros.

Tendo sido necessário fazer uma transferência fora da zona SEPA para pagar ao nosso prestador de serviços no Egipto pelo nosso cruzeiro no Nilo, pudemos constatar a complexidade e o custo de uma transferência fora da zona SEPA (especialmente porque entre os encargos do seu banco e os do beneficiário, nunca se sabe quanto nos irá custar).

Com Transferwise, é exatamente o oposto: é simples e barato 🙂

Criação de uma conta Transferwise e obtenção de números de conta

Criar uma conta Transferwise é tão fácil como criar uma conta em qualquer website.

Uma vez registrado, você pode começar a criar “Escalas”. Um saldo é simplesmente uma conta em uma determinada moeda. A Transferwise gere mais de 50 moedas, por isso há muito para fazer. Você pode até mesmo criar um equilíbrio com o Kwacha zambiano, então há muito o que fazer.

Para 6 moedas: euro (EUR), dólar australiano (AUD), libra esterlina (GBP), dólar neozelandês (NZD), dólar de Singapura (SGB) e dólar americano (USD), você pode até mesmo obter um número de conta local.

Para isso, primeiro tive de alimentar (por cartão de crédito) o meu saldo em euros (com um mínimo de 20 euros) e trazer prova de identidade (passaporte, bilhete de identidade nacional ou carta de condução). Enquanto eu fazia o processo numa manhã de domingo, a validação levava menos de 5 minutos.

Uma vez feita a verificação, você recebe um RIB para receber dinheiro em euros.

Ou um número de conta para receber transferências em dólares neozelandeses.

Eu nunca tive essa necessidade antes, mas acho que é uma solução realmente perfeita para aqueles que estão em PVT na Nova Zelândia ou Austrália. Também é ideal para freelancers que precisam facturar a clientes estrangeiros.

Como é que se alimenta uma balança?

Se quiser enviar dinheiro para alguém, terá de alimentar uma das suas balanças. Se você é europeu, a maneira mais simples e mais barata de fazer isso é alimentar o seu saldo em euros.

Como franceses, temos duas opções:

• Uma alimentação de cartão de crédito que tem a vantagem de ser instantânea mas que vai gerar algumas despesas (apenas 41 cêntimos) neste exemplo de uma alimentação de 100 euros.
• Uma alimentação por transferência bancária que demorará alguns dias, mas será gratuita.

Existem outras opções para residentes de outros países europeus, mas não sei quais são.

Como posso fazer uma transferência em moeda estrangeira com a Transferwise?

Vamos tomar o exemplo de uma agência de viagens egípcia que eu tenho que pagar pelo meu cruzeiro do Nilo em libras egípcias (EGP). Digamos que custa 18 084 EGP (o equivalente a 1000 euros).

Vá ao Comparador de Taxas da Transferwise e calcule quanto custaria em Euros enviar uma remessa de 18.084 EGP. Isto custaria 1012,46 EUR, incluindo 12,84 EUR em encargos.

Por conseguinte, deve completar o seu saldo em euros com o montante correspondente, de preferência por transferência bancária, para não incorrer em custos adicionais.

Assim que o saldo for financiado, é muito simples, clique em “Enviar Euros”, escolha o país para onde quer enviar o dinheiro e os dados do destinatário. Se você não souber o número da conta, você pode digitar o e-mail dele. Transferwise lhes enviará uma mensagem pedindo que digitem seu número de conta. Que conveniente!

Portanto, custa 12,84 euros para enviar o equivalente a 1.000 euros em libras egípcias.

Em Novembro de 2018, eu tinha feito a mesma operação com Boursorama, tinha-me custado 35 euros, quase três vezes mais!

E vou poupar-lhe o stress dos atrasos, pedidos de provas, …

O cartão de pagamento Transferwise Mastercard

Por 6 euros (a ser pago uma vez), você pode obter um cartão de pagamento Mastercard que você pode usar para pagar ou retirar dinheiro em qualquer lugar do mundo.

Não lhe serão cobrados pagamentos em moeda estrangeira para os quais você tenha um saldo financiado.

Se você não tiver a moeda em que está gastando, você será cobrado entre 0,24% e 3,69%, dependendo do país.

Os levantamentos em caixas eletrônicos são limitados a 200 euros por mês. Além deste valor, você pagará uma taxa de 2%.

Se estas taxas estiverem correctas em comparação com os bancos tradicionais, não acho o cartão Transferwise muito atractivo. A menos que o use apenas para pagar numa moeda que tenha (e não retire dinheiro do multibanco), é melhor transferir o seu dinheiro para um cartão N26, Revolut ou Boursorama Ultim, terá taxas muito mais baixas.

Um código de patrocínio Transferwise

Se você deseja criar uma conta Transferwise, sugiro que use meu código de referência, sua primeira transferência será 100% gratuita: https: //transferwise.com/invite/u/jean-benoitm1